{"id":22282,"date":"2025-08-07T16:48:38","date_gmt":"2025-08-07T19:48:38","guid":{"rendered":"https:\/\/site-novo.dattos.com.br\/open-finance\/"},"modified":"2025-08-07T16:48:43","modified_gmt":"2025-08-07T19:48:43","slug":"open-finance","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.dattos.com.br\/en\/blog\/open-finance\/","title":{"rendered":"Como implementar o Open Finance e quais cuidados ter em 2025"},"content":{"rendered":"<p>Voc\u00ea sabia que, segundo a Deloitte, mais de 70% das institui\u00e7\u00f5es financeiras brasileiras apontam o Open Finance como o principal motor de inova\u00e7\u00e3o e crescimento para os pr\u00f3ximos 3 anos?&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Ou seja, n\u00e3o \u00e9 s\u00f3 hype, \u00e9 uma transforma\u00e7\u00e3o real e que vai impactar diretamente a forma como empresas e profissionais financeiros, cont\u00e1beis e fiscais v\u00e3o trabalhar em 2025.<\/p>\n\n\n\n<p>De acordo com o <a href=\"https:\/\/www.bcb.gov.br\/detalhenoticia\/20378\/noticia\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Banco Central<\/a>, atualmente existem <strong>54\u202f milh\u00f5es de consentimentos ativos no Open Finance<\/strong>, envolvendo cerca de <strong>35\u202f milh\u00f5es de clientes<\/strong>. Essa base representa mais de <strong>33% dos clientes banc\u00e1rios no Brasil<\/strong>, uma ado\u00e7\u00e3o r\u00e1pida que requer aten\u00e7\u00e3o redobrada a quest\u00f5es como seguran\u00e7a, consentimento e uso estrat\u00e9gico das informa\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n<p>Se voc\u00ea atua nas \u00e1reas <strong>financeira, cont\u00e1bil ou fiscal<\/strong>, ignorar essa transforma\u00e7\u00e3o pode sair caro: de <strong>multas<\/strong> at\u00e9 a <strong>perda de competitividade<\/strong> no mercado.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O que voc\u00ea vai aprender neste artigo?<\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Open Finance \u00e9 a evolu\u00e7\u00e3o do Open Banking e j\u00e1 impacta mais de 35 milh\u00f5es de clientes no Brasil. Ele transforma o sistema financeiro, permite o compartilhamento padronizado de dados com consentimento e afeta diretamente as rotinas cont\u00e1bil, fiscal e financeira;<\/li>\n\n\n\n<li>A ado\u00e7\u00e3o do Open Finance exige preparo. Integra\u00e7\u00e3o de APIs, gest\u00e3o de consentimentos, seguran\u00e7a da informa\u00e7\u00e3o e conformidade com o Banco Central s\u00e3o pontos cr\u00edticos e mostramos como super\u00e1-los com organiza\u00e7\u00e3o e tecnologia;<\/li>\n\n\n\n<li>Os riscos v\u00e3o al\u00e9m da tecnologia: falhas em rastreabilidade, vazamentos de dados e n\u00e3o conformidade com LGPD podem gerar multas e preju\u00edzos. O artigo traz pr\u00e1ticas para mitigar riscos e garantir governan\u00e7a eficiente;<\/li>\n\n\n\n<li>Tamb\u00e9m oferecemos um passo a passo pr\u00e1tico para implementar o Open Finance: mapeamento de dados, escolha de plataforma homologada, auditoria automatizada e capacita\u00e7\u00e3o cont\u00ednua do time para extrair valor real das informa\u00e7\u00f5es.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Afinal, o que \u00e9 Open Finance?<\/h2>\n\n\n\n<p>Open Finance \u00e9 uma iniciativa do Banco Central que permite o <strong>compartilhamento seguro e padronizado<\/strong> dos dados financeiros do cliente entre institui\u00e7\u00f5es, sempre com o consentimento do usu\u00e1rio.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00c9 o upgrade do Open Banking, expandindo para:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Dados banc\u00e1rios (extrato, saldo e transa\u00e7\u00f5es);<\/li>\n\n\n\n<li>Informa\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito e opera\u00e7\u00f5es financeiras;<\/li>\n\n\n\n<li>Investimentos, seguros e previd\u00eancia privada.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Tudo controlado digitalmente pelo pr\u00f3prio cliente, sem surpresas.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Por que o Open Finance importa no cen\u00e1rio atual?<\/h2>\n\n\n\n<p>O Open Finance est\u00e1 mudando a forma como pessoas e empresas interagem com o sistema financeiro. N\u00e3o se trata s\u00f3 de tecnologia, mas de repensar o mercado como um todo.<\/p>\n\n\n\n<p>Com dados integrados, sua empresa pode:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Criar produtos e servi\u00e7os personalizados;<\/li>\n\n\n\n<li>Oferecer taxas mais competitivas;<\/li>\n\n\n\n<li>Tomar decis\u00f5es mais certeiras e estrat\u00e9gicas.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Isso traz <strong>precis\u00e3o nas auditorias, cruzamento inteligente de informa\u00e7\u00f5es e efici\u00eancia<\/strong> que faz diferen\u00e7a no bolso.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quais os principais desafios do Open Finance e como resolver?<\/h2>\n\n\n\n<p>Implementar o Open Finance n\u00e3o \u00e9 apertar um bot\u00e3o. Embora os benef\u00edcios sejam evidentes, o caminho at\u00e9 l\u00e1 envolve lidar com uma s\u00e9rie de desafios t\u00e9cnicos, regulat\u00f3rios e operacionais. Trouxemos os desafios mais comuns e como voc\u00ea pode solucion\u00e1-los:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-stripes\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><td><strong>Challenge<\/strong><\/td><td><strong>Solu\u00e7\u00e3o recomendada<\/strong><\/td><\/tr><tr><td>Seguran\u00e7a dos dados<\/td><td>Implementar criptografia ponta a ponta e autentica\u00e7\u00e3o por m\u00faltiplos fatores<\/td><\/tr><tr><td>Consentimento claro do cliente<\/td><td>Criar fluxos de consentimento claros, com transpar\u00eancia e possibilidade de revoga\u00e7\u00e3o<\/td><\/tr><tr><td>Integra\u00e7\u00e3o com bancos<\/td><td>Utilizar APIs padronizadas e plataformas com integra\u00e7\u00e3o pr\u00e9via com o Open Finance<\/td><\/tr><tr><td>Mudan\u00e7as regulat\u00f3rias<\/td><td>Ter um parceiro de tecnologia atualizado com as normas do Banco Central<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Como adotar o Open Finance? 7 passos que voc\u00ea n\u00e3o pode pular!<\/h2>\n\n\n\n<p>N\u00e3o basta \u201cestar dentro\u201d do Open Finance,\u00a0\u00e9 preciso fazer direito.<\/p>\n\n\n\n<p>Muita empresa acha que aderir ao sistema j\u00e1 \u00e9 suficiente, mas a verdade \u00e9 que, sem um plano s\u00f3lido, a opera\u00e7\u00e3o vira um caos: dados mal integrados, APIs mal monitoradas, consentimentos desorganizados. Resultado? Risco, retrabalho e zero vantagem competitiva.<\/p>\n\n\n\n<p>Adotar o Open Finance exige m\u00e9todo. \u00c9 sobre construir uma base segura, funcional e escal\u00e1vel que traga intelig\u00eancia para os processos financeiros e n\u00e3o mais uma dor de cabe\u00e7a pro time.<\/p>\n\n\n\n<p>Ent\u00e3o, como fazer?<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">1. Mapeie os dados que ser\u00e3o utilizados<\/h3>\n\n\n\n<p>Entender quais dados sua empresa precisa acessar ou compartilhar: banc\u00e1rios, cr\u00e9dito, investimentos, seguros ou previd\u00eancia. Esse diagn\u00f3stico orienta o uso estrat\u00e9gico das informa\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">2. Escolha uma plataforma compat\u00edvel com o Banco Central<\/h3>\n\n\n\n<p>Busque uma tecnologia homologada, atualizada com as diretrizes do Bacen e que facilite a integra\u00e7\u00e3o com as institui\u00e7\u00f5es participantes.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">3. Implemente APIs seguras e padronizadas<\/h3>\n\n\n\n<p>As APIs s\u00e3o o motor do Open Finance, \u00e9 por meio delas que os dados circulam entre institui\u00e7\u00f5es financeiras e plataformas autorizadas. Na pr\u00e1tica, uma API <em>(Interface de Programa\u00e7\u00e3o de Aplica\u00e7\u00f5es)<\/em> funciona como uma ponte entre sistemas diferentes, permitindo que eles se comuniquem de forma automatizada, segura e padronizada.<\/p>\n\n\n\n<p>No contexto do Open Finance, as APIs possibilitam, por exemplo, que um app de finan\u00e7as acesse as informa\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias de um usu\u00e1rio (com consentimento), sem que os sistemas precisem ser integrados de forma direta e complexa.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Sem APIs seguras e bem estruturadas, o Open Finance simplesmente n\u00e3o acontece.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">4. Estabele\u00e7a rotinas de consentimento<\/h3>\n\n\n\n<p>Todo dado s\u00f3 pode ser acessado com o consentimento do cliente. Estruture fluxos que solicitem, renovem e revoguem esse consentimento de forma clara, com registros completos para auditoria.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">5. Monitore e audite os acessos<\/h3>\n\n\n\n<p>Tenha rastreabilidade sobre quem acessou quais dados, quando e por qual motivo. Isso garante conformidade com a LGPD, reduz riscos e fortalece a governan\u00e7a interna.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">6. Garanta a conformidade regulat\u00f3ria<\/h3>\n\n\n\n<p>O Open Finance anda lado a lado com outras normas, como a LGPD e diretrizes do COSIF. Mantenha processos alinhados \u00e0s obriga\u00e7\u00f5es legais para evitar penalidades e garantir confian\u00e7a no uso dos dados.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">7. Treine seu time e revise processos periodicamente<\/h3>\n\n\n\n<p>Capacita\u00e7\u00e3o cont\u00ednua evita erros e mant\u00e9m a opera\u00e7\u00e3o alinhada com o mercado.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quais cuidados e riscos do Open Finance precisam de aten\u00e7\u00e3o?<\/h2>\n\n\n\n<p>Apesar dos benef\u00edcios, o Open Finance exige cuidado:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Conformidade com LGPD:<\/strong> seguran\u00e7a e transpar\u00eancia no tratamento de dados;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Risco de vazamento:<\/strong> APIs vulner\u00e1veis ou consentimentos mal gerenciados causam multas e preju\u00edzos;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Sobrecarga de dados:<\/strong> acesso sem an\u00e1lise pode gerar confus\u00e3o e desperd\u00edcio.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Ent\u00e3o, vale a pena apostar no Open Finance?<\/strong> Com a estrutura certa, a resposta \u00e9 sim:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-stripes\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><td><strong>Situa\u00e7\u00e3o sem controle<\/strong><\/td><td><strong>Com estrutura adequada<\/strong><\/td><\/tr><tr><td>Acesso a dados desorganizado<\/td><td>Acesso via dashboards seguros<\/td><\/tr><tr><td>Consentimentos perdidos\/expirados<\/td><td>Fluxo automatizado de renova\u00e7\u00e3o<\/td><\/tr><tr><td>APIs sem monitoramento<\/td><td>APIs integradas com alertas e relat\u00f3rios<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Open Finance e outras normas: qual a rela\u00e7\u00e3o?<\/h2>\n\n\n\n<p>O Open Finance n\u00e3o funciona sozinho, ele est\u00e1 totalmente integrado a um conjunto de normas que garantem seguran\u00e7a, transpar\u00eancia e conformidade.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>LGPD:<\/strong> regula o uso e prote\u00e7\u00e3o dos dados pessoais, exigindo consentimento expl\u00edcito e controle rigoroso para evitar vazamentos e penalidades;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>COSIF:<\/strong> assegura que os dados compartilhados estejam organizados e padronizados conforme as regras cont\u00e1beis do sistema financeiro, facilitando a gest\u00e3o e fiscaliza\u00e7\u00e3o;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>IFRS:<\/strong> melhora a qualidade e rastreabilidade das informa\u00e7\u00f5es financeiras, o que ajuda empresas a entregar relat\u00f3rios mais confi\u00e1veis e alinhados com padr\u00f5es internacionais;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Auditorias:<\/strong> com dados integrados e audit\u00e1veis em tempo real, o Open Finance torna a presta\u00e7\u00e3o de contas mais eficiente, reduzindo riscos e fortalecendo o compliance.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">FAQ: o que mais voc\u00ea precisa aprender sobre o Open Finance?<\/h2>\n\n\n\n<p>Ainda com d\u00favidas? A gente sabe que o Open Finance traz muitas camadas: novas regras, tecnologias, responsabilidades. Por isso, reunimos as perguntas mais comuns para te ajudar a navegar neste cen\u00e1rio com mais clareza e seguran\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">O que \u00e9 consentimento no Open Finance?<\/h3>\n\n\n\n<p>\u00c9 a autoriza\u00e7\u00e3o que o cliente d\u00e1 para que seus dados sejam compartilhados entre institui\u00e7\u00f5es por um per\u00edodo determinado. Sem esse consentimento, nenhuma informa\u00e7\u00e3o pode ser acessada.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Quais dados podem ser compartilhados?<\/h3>\n\n\n\n<p>Depende da fase do Open Finance. Atualmente, inclui dados banc\u00e1rios, cr\u00e9dito, investimentos, seguros e previd\u00eancia privada.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">O Open Finance \u00e9 obrigat\u00f3rio?<\/h3>\n\n\n\n<p>N\u00e3o para os clientes. A ades\u00e3o \u00e9 volunt\u00e1ria e depende do consentimento. J\u00e1 para as institui\u00e7\u00f5es, seguir os padr\u00f5es do Banco Central \u00e9 obrigat\u00f3rio.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Como garantir a seguran\u00e7a no Open Finance?<\/h3>\n\n\n\n<p>Com uso de APIs seguras, criptografia de ponta, autentica\u00e7\u00e3o robusta e controle rigoroso de consentimentos e acessos.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Como transformar dados em efici\u00eancia?<\/h3>\n\n\n\n<p>Com a estrutura certa, o Open Finance deixa de ser um desafio para se tornar uma vantagem competitiva. Fale com o time da Dattos e entenda como automatizar o uso dos dados de forma inteligente e segura.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Cansou de baixar extratos banc\u00e1rios manualmente? A Dattos tem uma solu\u00e7\u00e3o para isso!<\/h2>\n\n\n\n<p>Implementar Open Finance com seguran\u00e7a e performance exige mais do que tecnologia. Exige estrutura, vis\u00e3o estrat\u00e9gica e parceiros certos. \u00c9 aqui que a Dattos entra!\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>A nossa plataforma integrada oferece:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>APIs seguras para automa\u00e7\u00e3o financeira e cont\u00e1bil;<\/li>\n\n\n\n<li>Visualiza\u00e7\u00e3o em tempo real dos dados Open Finance;<\/li>\n\n\n\n<li>Conformidade com LGPD e homologa\u00e7\u00e3o do Banco Central;<\/li>\n\n\n\n<li>Fluxos autom\u00e1ticos de auditoria e reconcilia\u00e7\u00e3o.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>E para ir al\u00e9m, lan\u00e7amos o <strong>Open Finance Hub<\/strong>, uma solu\u00e7\u00e3o pensada para centralizar, organizar e potencializar o uso desses dados. Tudo para sua empresa operar com mais efici\u00eancia, seguran\u00e7a e controle.<\/p>\n\n\n\n<p>Quer entender como isso se aplica ao seu neg\u00f3cio?<strong> Fale com nossos especialistas.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-content-justification-center is-layout-flex wp-container-core-buttons-is-layout-a89b3969 wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button has-custom-width wp-block-button__width-100 is-style-outline is-style-outline--1\"><a class=\"wp-block-button__link has-white-color has-text-color has-background has-text-align-center has-custom-font-size wp-element-button\" href=\"https:\/\/www.dattos.com.br\/en\/schedule-demo\/\" style=\"border-radius:100px;background-color:#7eb905;font-size:19px;font-style:normal;font-weight:700;letter-spacing:1px\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Falar com um especialista!<\/a><\/div>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Open finance: find out how it works, the stages and the benefits it offers your company. Read the full article!<\/p>","protected":false},"author":16,"featured_media":23053,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"content-type":"","footnotes":""},"categories":[49],"tags":[225,50],"class_list":["post-22282","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-tesouraria-e-financeiro","tag-open-finance","tag-tesouraria-e-financeiro"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.dattos.com.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/22282","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.dattos.com.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.dattos.com.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.dattos.com.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/16"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.dattos.com.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=22282"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/www.dattos.com.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/22282\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":30612,"href":"https:\/\/www.dattos.com.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/22282\/revisions\/30612"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.dattos.com.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media\/23053"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.dattos.com.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=22282"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.dattos.com.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=22282"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.dattos.com.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=22282"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}