{"id":22282,"date":"2025-08-07T16:48:38","date_gmt":"2025-08-07T19:48:38","guid":{"rendered":"https:\/\/site-novo.dattos.com.br\/open-finance\/"},"modified":"2025-08-07T16:48:43","modified_gmt":"2025-08-07T19:48:43","slug":"open-finance","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.dattos.com.br\/es\/blog\/open-finance\/","title":{"rendered":"C\u00f3mo implementar Open Finance y qu\u00e9 precauciones tomar en 2025"},"content":{"rendered":"<p>\u00bfSab\u00edas que, seg\u00fan Deloitte, m\u00e1s del 70 % de las instituciones financieras brasile\u00f1as se\u00f1alan el Open Finance como el principal motor de innovaci\u00f3n y crecimiento para los pr\u00f3ximos 3 a\u00f1os?&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Es decir, no es solo una moda, es una transformaci\u00f3n real que impactar\u00e1 directamente en la forma en que las empresas y los profesionales financieros, contables y fiscales trabajar\u00e1n en 2025.<\/p>\n\n\n\n<p>Seg\u00fan el <a href=\"https:\/\/www.bcb.gov.br\/detalhenoticia\/20378\/noticia\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Banco Central<\/a>actualmente existen <strong>54 millones de consentimientos activos en Open Finance<\/strong>, que involucran a unos <strong>35 millones de clientes<\/strong>Esta base representa m\u00e1s del <strong>33% de los clientes bancarios en Brasil<\/strong>, una r\u00e1pida adopci\u00f3n que requiere una atenci\u00f3n redoblada a cuestiones como la seguridad, el consentimiento y el uso estrat\u00e9gico de la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p>Si trabajas en las \u00e1reas <strong>financiera, contable o fiscal<\/strong>, ignorar esta transformaci\u00f3n puede salirte caro: desde <strong>multas<\/strong> hasta la <strong>p\u00e9rdida de competitividad<\/strong> en el mercado.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQu\u00e9 aprender\u00e1s en este art\u00edculo?<\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Open Finance es la evoluci\u00f3n de Open Banking y ya impacta a m\u00e1s de 35 millones de clientes en Brasil. Transforma el sistema financiero, permite el intercambio estandarizado de datos con consentimiento y afecta directamente a las rutinas contables, fiscales y financieras.<\/li>\n\n\n\n<li>La adopci\u00f3n de Open Finance requiere preparaci\u00f3n. La integraci\u00f3n de API, la gesti\u00f3n de consentimientos, la seguridad de la informaci\u00f3n y el cumplimiento de la normativa del Banco Central son puntos cr\u00edticos y te mostramos c\u00f3mo superarlos con organizaci\u00f3n y tecnolog\u00eda.<\/li>\n\n\n\n<li>Los riesgos van m\u00e1s all\u00e1 de la tecnolog\u00eda: fallos en la trazabilidad, fugas de datos y el incumplimiento de la LGPD pueden generar multas y p\u00e9rdidas. El art\u00edculo presenta pr\u00e1cticas para mitigar los riesgos y garantizar una gobernanza eficiente.<\/li>\n\n\n\n<li>Tambi\u00e9n ofrecemos una gu\u00eda pr\u00e1ctica paso a paso para implementar el Open Finance: mapeo de datos, elecci\u00f3n de una plataforma homologada, auditor\u00eda automatizada y capacitaci\u00f3n continua del equipo para extraer valor real de la informaci\u00f3n.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Despu\u00e9s de todo, \u00bfqu\u00e9 es Open Finance?<\/h2>\n\n\n\n<p>Open Finance es una iniciativa del Banco Central que permite el <strong>intercambio seguro y estandarizado<\/strong> de los datos financieros de los clientes entre instituciones, siempre con el consentimiento del usuario.<\/p>\n\n\n\n<p>Es la actualizaci\u00f3n de Open Banking, que se expande a:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Datos bancarios (estado de cuenta, saldo y transacciones);<\/li>\n\n\n\n<li>Informaci\u00f3n crediticia y operaciones financieras;<\/li>\n\n\n\n<li>Inversiones, seguros y previsi\u00f3n privada.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Todo controlado digitalmente por el propio cliente, sin sorpresas.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfPor qu\u00e9 es importante Open Finance en el panorama actual?<\/h2>\n\n\n\n<p>Open Finance est\u00e1 cambiando la forma en que las personas y las empresas interact\u00faan con el sistema financiero. No se trata solo de tecnolog\u00eda, sino de repensar el mercado en su conjunto.<\/p>\n\n\n\n<p>Con datos integrados, tu empresa puede:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Crear productos y servicios personalizados;<\/li>\n\n\n\n<li>Ofrecer tasas m\u00e1s competitivas;<\/li>\n\n\n\n<li>Tomar decisiones m\u00e1s acertadas y estrat\u00e9gicas.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Esto aporta <strong>precisi\u00f3n en las auditor\u00edas, cruce inteligente de informaci\u00f3n y eficiencia<\/strong> que se nota en el bolsillo.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfCu\u00e1les son los principales retos de Open Finance y c\u00f3mo resolverlos?<\/h2>\n\n\n\n<p>Implementar Open Finance no es tan sencillo como pulsar un bot\u00f3n. Aunque las ventajas son evidentes, el camino hasta llegar all\u00ed implica hacer frente a una serie de retos t\u00e9cnicos, normativos y operativos. A continuaci\u00f3n, te presentamos los retos m\u00e1s comunes y c\u00f3mo puedes resolverlos:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-stripes\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><td><strong>Desaf\u00edo<\/strong><\/td><td><strong>Soluci\u00f3n recomendada<\/strong><\/td><\/tr><tr><td>Seguridad de los datos<\/td><td>Implementar cifrado de extremo a extremo y autenticaci\u00f3n por m\u00faltiples factores<\/td><\/tr><tr><td>Consentimiento claro del cliente<\/td><td>Crear flujos de consentimiento claros, con transparencia y posibilidad de revocaci\u00f3n<\/td><\/tr><tr><td>Integraci\u00f3n con bancos<\/td><td>Utilizar API estandarizadas y plataformas con integraci\u00f3n previa con Open Finance<\/td><\/tr><tr><td>Cambios normativos<\/td><td>Contar con un socio tecnol\u00f3gico actualizado con las normas del Banco Central<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfC\u00f3mo adoptar Open Finance? \u00a17 pasos que no puedes saltarte!<\/h2>\n\n\n\n<p>No basta con \"estar dentro\" de Open Finance, hay que hacerlo bien.<\/p>\n\n\n\n<p>Muchas empresas piensan que adherirse al sistema ya es suficiente, pero la verdad es que, sin un plan s\u00f3lido, la operaci\u00f3n se convierte en un caos: datos mal integrados, API mal supervisadas, consentimientos desorganizados. \u00bfEl resultado? Riesgo, trabajo extra y cero ventaja competitiva.<\/p>\n\n\n\n<p>Adoptar Open Finance requiere m\u00e9todo. Se trata de construir una base segura, funcional y escalable que aporte inteligencia a los procesos financieros y deje de ser un dolor de cabeza para el equipo.<\/p>\n\n\n\n<p>Entonces, \u00bfc\u00f3mo hacerlo?<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">1. Mapea los datos que se utilizar\u00e1n<\/h3>\n\n\n\n<p>Comprende a qu\u00e9 datos necesita acceder o compartir tu empresa: bancarios, crediticios, de inversiones, de seguros o de previsi\u00f3n. Este diagn\u00f3stico orienta el uso estrat\u00e9gico de la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">2. Elige una plataforma compatible con el Banco Central<\/h3>\n\n\n\n<p>Busca una tecnolog\u00eda homologada, actualizada con las directrices del Bacen y que facilite la integraci\u00f3n con las instituciones participantes.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">3. Implemente API seguras y estandarizadas<\/h3>\n\n\n\n<p>Las API son el motor de Open Finance, ya que a trav\u00e9s de ellas circulan los datos entre las instituciones financieras y las plataformas autorizadas. En la pr\u00e1ctica, una API <em>(Interfaz de Programaci\u00f3n de Aplicaciones)<\/em> funciona como un puente entre diferentes sistemas, permiti\u00e9ndoles comunicarse de forma automatizada, segura y estandarizada.<\/p>\n\n\n\n<p>En el contexto de Open Finance, las API permiten, por ejemplo, que una aplicaci\u00f3n financiera acceda a la informaci\u00f3n bancaria de un usuario (con su consentimiento), sin que sea necesario integrar los sistemas de forma directa y compleja.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Sin API seguras y bien estructuradas, Open Finance simplemente no es posible.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">4. Establece rutinas de consentimiento<\/h3>\n\n\n\n<p>Solo se puede acceder a los datos con el consentimiento del cliente. Estructura flujos que soliciten, renueven y revoquen este consentimiento de forma clara, con registros completos para auditor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">5. Supervisa y audita los accesos<\/h3>\n\n\n\n<p>Ten trazabilidad sobre qui\u00e9n ha accedido a qu\u00e9 datos, cu\u00e1ndo y por qu\u00e9 motivo. Esto garantiza el cumplimiento de la LGPD, reduce los riesgos y fortalece la gobernanza interna.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">6. Garantiza el cumplimiento normativo<\/h3>\n\n\n\n<p>El Open Finance va de la mano con otras normas, como la LGPD y las directrices del COSIF. Mant\u00e9n los procesos alineados con las obligaciones legales para evitar sanciones y garantizar la confianza en el uso de los datos.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">7. Capacita a tu equipo y revisa los procesos peri\u00f3dicamente<\/h3>\n\n\n\n<p>La capacitaci\u00f3n continua evita errores y mantiene la operaci\u00f3n alineada con el mercado.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQu\u00e9 cuidados y riesgos del Open Finance requieren atenci\u00f3n?<\/h2>\n\n\n\n<p>A pesar de sus beneficios, el Open Finance requiere precauci\u00f3n:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Cumplimiento de la LGPD:<\/strong> seguridad y transparencia en el tratamiento de datos;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Riesgo de fuga:<\/strong> las API vulnerables o los consentimientos mal gestionados provocan multas y p\u00e9rdidas;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Sobrecarga de datos:<\/strong> el acceso sin an\u00e1lisis puede generar confusi\u00f3n y desperdicio.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Entonces, \u00bfvale la pena apostar por el Open Finance?<\/strong> Con la estructura adecuada, la respuesta es s\u00ed:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-stripes\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><td><strong>Situaci\u00f3n sin control<\/strong><\/td><td><strong>Con estructura adecuada<\/strong><\/td><\/tr><tr><td>Acceso desorganizado a los datos<\/td><td>Acceso a trav\u00e9s de paneles seguros<\/td><\/tr><tr><td>Consentimientos perdidos\/caducados<\/td><td>Flujo automatizado de renovaci\u00f3n<\/td><\/tr><tr><td>API sin supervisi\u00f3n<\/td><td>API integradas con alertas e informes<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Open Finance y otras normas: \u00bfqu\u00e9 relaci\u00f3n hay?<\/h2>\n\n\n\n<p>El Open Finance no funciona por s\u00ed solo, est\u00e1 totalmente integrado en un conjunto de normas que garantizan la seguridad, la transparencia y el cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>LGPD:<\/strong> regula el uso y la protecci\u00f3n de los datos personales, exigiendo el consentimiento expl\u00edcito y un control riguroso para evitar fugas y sanciones;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>COSIF:<\/strong> garantiza que los datos compartidos est\u00e9n organizados y estandarizados de acuerdo con las normas contables del sistema financiero, lo que facilita la gesti\u00f3n y la supervisi\u00f3n;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>IFRS:<\/strong> mejora la calidad y la trazabilidad de la informaci\u00f3n financiera, lo que ayuda a las empresas a presentar informes m\u00e1s fiables y alineados con los est\u00e1ndares internacionales;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Auditor\u00edas:<\/strong> con datos integrados y auditables en tiempo real, Open Finance hace que la rendici\u00f3n de cuentas sea m\u00e1s eficiente, reduciendo los riesgos y fortaleciendo el cumplimiento normativo.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Preguntas frecuentes: \u00bfqu\u00e9 m\u00e1s necesitas saber sobre Open Finance?<\/h2>\n\n\n\n<p>\u00bfTodav\u00eda tienes dudas? Sabemos que Open Finance tiene muchas capas: nuevas reglas, tecnolog\u00edas, responsabilidades. Por eso, hemos reunido las preguntas m\u00e1s comunes para ayudarte a navegar por este escenario con mayor claridad y seguridad.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQu\u00e9 es el consentimiento en Open Finance?<\/h3>\n\n\n\n<p>Es la autorizaci\u00f3n que da el cliente para que sus datos sean compartidos entre instituciones durante un periodo determinado. Sin este consentimiento, no se puede acceder a ninguna informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQu\u00e9 datos se pueden compartir?<\/h3>\n\n\n\n<p>Depende de la fase de Open Finance. Actualmente, incluye datos bancarios, cr\u00e9dito, inversiones, seguros y previsi\u00f3n privada.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00bfEs obligatorio Open Finance?<\/h3>\n\n\n\n<p>No para los clientes. La adhesi\u00f3n es voluntaria y depende del consentimiento. Sin embargo, para las instituciones, es obligatorio seguir las normas del Banco Central.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00bfC\u00f3mo garantizar la seguridad en Open Finance?<\/h3>\n\n\n\n<p>Mediante el uso de API seguras, cifrado de \u00faltima generaci\u00f3n, autenticaci\u00f3n robusta y control estricto de los consentimientos y accesos.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00bfC\u00f3mo transformar los datos en eficiencia?<\/h3>\n\n\n\n<p>Con la estructura adecuada, Open Finance deja de ser un reto para convertirse en una ventaja competitiva. Habla con el equipo de Dattos y descubre c\u00f3mo automatizar el uso de los datos de forma inteligente y segura.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfCansado de descargar extractos bancarios manualmente? \u00a1Dattos tiene la soluci\u00f3n!<\/h2>\n\n\n\n<p>Implementar Open Finance con seguridad y rendimiento requiere m\u00e1s que tecnolog\u00eda. Requiere estructura, visi\u00f3n estrat\u00e9gica y los socios adecuados. \u00a1Ah\u00ed es donde entra Dattos!\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>Nuestra plataforma integrada ofrece:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>API seguras para la automatizaci\u00f3n financiera y contable;<\/li>\n\n\n\n<li>Visualizaci\u00f3n en tiempo real de los datos de Open Finance;<\/li>\n\n\n\n<li>Cumplimiento con la LGPD y homologaci\u00f3n del Banco Central;<\/li>\n\n\n\n<li>Flujos autom\u00e1ticos de auditor\u00eda y conciliaci\u00f3n.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Y para ir m\u00e1s all\u00e1, hemos lanzado el <strong>Open Finance Hub<\/strong>, una soluci\u00f3n dise\u00f1ada para centralizar, organizar y potenciar el uso de estos datos. Todo para que tu empresa opere con mayor eficiencia, seguridad y control.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00bfQuieres entender c\u00f3mo se aplica esto a tu negocio?<strong> Habla con nuestros expertos.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-content-justification-center is-layout-flex wp-container-core-buttons-is-layout-a89b3969 wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button has-custom-width wp-block-button__width-100 is-style-outline is-style-outline--1\"><a class=\"wp-block-button__link has-white-color has-text-color has-background has-text-align-center has-custom-font-size wp-element-button\" href=\"https:\/\/www.dattos.com.br\/es\/agendar-diagnostico\/\" style=\"border-radius:100px;background-color:#7eb905;font-size:19px;font-style:normal;font-weight:700;letter-spacing:1px\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">\u00a1Habla con un experto!<\/a><\/div>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Open finance: descubra o funcionamento, as etapas e os benef\u00edcios que ele oferece para a sua empresa. Leia o artigo completo!<\/p>","protected":false},"author":16,"featured_media":23053,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"content-type":"","footnotes":""},"categories":[49],"tags":[225,50],"class_list":["post-22282","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-tesouraria-e-financeiro","tag-open-finance","tag-tesouraria-e-financeiro"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.dattos.com.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/22282","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.dattos.com.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.dattos.com.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.dattos.com.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/16"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.dattos.com.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=22282"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/www.dattos.com.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/22282\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":30612,"href":"https:\/\/www.dattos.com.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/22282\/revisions\/30612"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.dattos.com.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/23053"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.dattos.com.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=22282"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.dattos.com.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=22282"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.dattos.com.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=22282"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}