{"id":36175,"date":"2026-04-28T15:00:35","date_gmt":"2026-04-28T18:00:35","guid":{"rendered":"https:\/\/www.dattos.com.br\/?p=36175"},"modified":"2026-04-28T15:00:37","modified_gmt":"2026-04-28T18:00:37","slug":"chargeback","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.dattos.com.br\/es\/blog\/chargeback\/","title":{"rendered":"Chargeback: causas, como contestar e 6 passos para reduzir"},"content":{"rendered":"<p><strong>O chargeback \u00e9 um dos maiores geradores de preju\u00edzo invis\u00edvel para fintechs e bancos digitais<\/strong> \u2014 e um dos menos monitorados com rigor. Enquanto a opera\u00e7\u00e3o cresce, as contesta\u00e7\u00f5es crescem junto, e o time financeiro s\u00f3 percebe o tamanho do problema quando a adquirente amea\u00e7a descredenciar ou o fluxo de caixa n\u00e3o fecha.<\/p>\n\n\n\n<p>O cen\u00e1rio piorou consideravelmente. Segundo o <a href=\"https:\/\/www.serasaexperian.com.br\/conteudos\/estudo-exclusivo-identidade-digital-e-fraude-2025-edicao-especial-para-o-setor-bancario\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Relat\u00f3rio de Identidade e Fraude 2025 da Serasa Experian<\/a>, o Brasil registrou mais de 6,4 milh\u00f5es de tentativas de fraude s\u00f3 no primeiro semestre de 2025, o que equivale a uma tentativa a cada 2,4 segundos. O <a href=\"https:\/\/www.ecommercebrasil.com.br\/noticias\/prejuizo-com-fraudes-no-varejo-chega-a-r-112-milhoes-mostra-relatorio\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">relat\u00f3rio da Adyen<\/a> aponta que os preju\u00edzos m\u00e9dios com fraudes chegaram a R$ 11,2 milh\u00f5es por empresa, com chargebacks representando at\u00e9 20% dessas perdas para 65% dos varejistas.<\/p>\n\n\n\n<p>Para fintechs e bancos, o problema \u00e9 ainda mais agudo: cada chargeback n\u00e3o processado corretamente vira multa da bandeira, risco de descredenciamento e, a partir da <a href=\"https:\/\/www.bcb.gov.br\/estabilidadefinanceira\/exibenormativo?tipo=Instru%C3%A7%C3%A3o%20Normativa%20BCB&amp;numero=585\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Instru\u00e7\u00e3o Normativa BCB 585\/2025<\/a>, obriga\u00e7\u00e3o regulat\u00f3ria de manter fluxos de contesta\u00e7\u00e3o documentados e audit\u00e1veis.<\/p>\n\n\n\n<p>Este artigo explica o que \u00e9 chargeback, como calcular sua taxa, quais s\u00e3o as causas mais comuns em fintechs e bancos, como estruturar o processo de contesta\u00e7\u00e3o e 6 passos concretos para reduzir o \u00edndice. Boa leitura.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQu\u00e9 aprender\u00e1s en este art\u00edculo?<\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>O que \u00e9 chargeback e como ele funciona no ciclo de pagamentos;<\/li>\n\n\n\n<li>Como calcular a taxa de chargeback e quais s\u00e3o os limites das bandeiras;<\/li>\n\n\n\n<li>Os 4 tipos de chargeback e como cada um \u00e9 tratado;<\/li>\n\n\n\n<li>Como estruturar o processo de contesta\u00e7\u00e3o para maximizar a recupera\u00e7\u00e3o;<\/li>\n\n\n\n<li>6 passos pr\u00e1ticos para reduzir o \u00edndice na sua institui\u00e7\u00e3o;<\/li>\n\n\n\n<li>O que a regula\u00e7\u00e3o do Banco Central exige sobre gest\u00e3o de chargebacks.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O que \u00e9 chargeback e como ele funciona no ciclo de pagamentos?<\/h2>\n\n\n\n<p>Chargeback \u00e9<strong> o processo pelo qual o portador de um cart\u00e3o ou cliente de um servi\u00e7o financeiro contesta uma transa\u00e7\u00e3o diretamente junto ao banco emissor ou \u00e0 operadora do cart\u00e3o, solicitando o estorno do valor<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>O ciclo funciona assim:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>O cliente contesta a transa\u00e7\u00e3o<\/strong> junto ao banco emissor, alegando fraude, n\u00e3o reconhecimento, produto n\u00e3o entregue ou cobran\u00e7a duplicada;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>O banco emissor credita o valor<\/strong> provisoriamente na conta do cliente e aciona a bandeira (Visa, Mastercard etc.);<\/li>\n\n\n\n<li><strong>A bandeira notifica a adquirente<\/strong>, que d\u00e9bita o valor da conta da institui\u00e7\u00e3o financeira ou do lojista e abre um prazo para contesta\u00e7\u00e3o;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>A institui\u00e7\u00e3o pode aceitar o chargeback<\/strong> (assumir o preju\u00edzo) ou contestar com evid\u00eancias dentro do prazo estipulado pela bandeira;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>A bandeira decide<\/strong> com base nas evid\u00eancias apresentadas pelas duas partes.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Para fintechs que operam como subadquirentes ou que oferecem Banking as a Service, h\u00e1 uma camada extra: <strong>a responsabilidade pelo chargeback pode recair sobre a fintech ou sobre o lojista que usa sua plataforma, dependendo do contrato<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n<p>Com as novas regras de BaaS regulamentado pelo Banco Central em vigor desde 2026, essa responsabilidade precisa estar explicitamente definida nos contratos.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Como calcular a taxa de chargeback e quais s\u00e3o os limites das bandeiras?<\/h2>\n\n\n\n<p>A taxa de chargeback \u00e9 o indicador central para monitorar a sa\u00fade do processo. O c\u00e1lculo varia conforme a metodologia da bandeira:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-stripes\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th><strong>Bandeira<\/strong><\/th><th><strong>F\u00f3rmula<\/strong><\/th><th><strong>Limite m\u00e1ximo<\/strong><\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>Visa<\/td><td>Chargebacks do m\u00eas atual\/transa\u00e7\u00f5es do m\u00eas anterior<\/td><td>1,0% para programa padr\u00e3o; 1,8% para programa de monitoramento<\/td><\/tr><tr><td>Mastercard<\/td><td>Chargebacks do m\u00eas atual\/transa\u00e7\u00f5es do m\u00eas atual<\/td><td>1,5% para programa de excesso; acima de 1,0% j\u00e1 gera alerta<\/td><\/tr><tr><td>Elo<\/td><td>Chargebacks do m\u00eas\/transa\u00e7\u00f5es do m\u00eas<\/td><td>1,0% como refer\u00eancia; regras espec\u00edficas por segmento<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p>Ficar acima dos limites por dois meses consecutivos coloca a institui\u00e7\u00e3o nos programas de monitoramento das bandeiras, que cobram multas mensais enquanto o \u00edndice n\u00e3o for corrigido. Ficar acima por per\u00edodos prolongados pode resultar em <strong>descredenciamento<\/strong>, que impede a institui\u00e7\u00e3o de processar transa\u00e7\u00f5es com aquela bandeira.<\/p>\n\n\n\n<p>O benchmark do mercado \u00e9 manter a taxa abaixo de <strong>0,65%<\/strong>. Institui\u00e7\u00f5es financeiras com processos maduros de preven\u00e7\u00e3o operam entre 0,2% e 0,4%. Acima de 1% \u00e9 zona de risco imediato.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quais s\u00e3o os 4 tipos de chargeback mais comuns em fintechs e bancos?<\/h2>\n\n\n\n<p>Entender o tipo de cada chargeback \u00e9 o primeiro passo para combat\u00ea-lo. Cada tipo tem um processo de contesta\u00e7\u00e3o diferente e um conjunto de evid\u00eancias espec\u00edfico:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">1. Fraude verdadeira<\/h3>\n\n\n\n<p>O cart\u00e3o ou os dados foram usados sem o conhecimento do titular. \u00c9 o tipo mais grave e o mais dif\u00edcil de contestar, porque o cliente de fato n\u00e3o realizou a transa\u00e7\u00e3o. A preven\u00e7\u00e3o \u00e9 o \u00fanico caminho: autentica\u00e7\u00e3o forte, an\u00e1lise de comportamento e bloqueio preventivo de transa\u00e7\u00f5es suspeitas.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">2. Friendly fraud (fraude amig\u00e1vel)<\/h3>\n\n\n\n<p>O cliente realizou a compra, recebeu o produto ou servi\u00e7o, mas contesta a transa\u00e7\u00e3o alegando n\u00e3o reconhec\u00ea-la. \u00c9 o tipo que mais cresce. A contesta\u00e7\u00e3o depende de evid\u00eancias de entrega e de autentica\u00e7\u00e3o do cliente.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">3. Chargeback por produto ou servi\u00e7o n\u00e3o entregue<\/h3>\n\n\n\n<p>O cliente alega que n\u00e3o recebeu o que comprou. Em fintechs que oferecem produtos digitais, como cr\u00e9dito ou seguros, esse tipo aparece quando h\u00e1 falha no processo de onboarding ou de ativa\u00e7\u00e3o. A evid\u00eancia necess\u00e1ria \u00e9 o log de entrega ou ativa\u00e7\u00e3o do servi\u00e7o.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">4. Erro de processamento<\/h3>\n\n\n\n<p>Cobran\u00e7a duplicada, valor incorreto ou transa\u00e7\u00e3o cancelada que n\u00e3o foi estornada. Esse tipo \u00e9 gerado por falha interna e \u00e9 o mais f\u00e1cil de prevenir com concilia\u00e7\u00e3o automatizada. Um processo robusto de concilia\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria elimina praticamente todos os chargebacks por erro de processamento antes que cheguem ao cliente.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Como estruturar o processo de contesta\u00e7\u00e3o para maximizar a recupera\u00e7\u00e3o?<\/h2>\n\n\n\n<p>A maioria das institui\u00e7\u00f5es perde chargebacks contest\u00e1veis por tr\u00eas raz\u00f5es: prazo vencido, evid\u00eancias insuficientes ou processo manual que n\u00e3o escala. A estrutura m\u00ednima para contestar com efici\u00eancia:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Monitoramento em tempo real<\/h3>\n\n\n\n<p>Cada chargeback recebido precisa ser triado imediatamente por tipo e por prazo de contesta\u00e7\u00e3o. Bandeiras trabalham com janelas de 20 a 45 dias corridos. Processos manuais perdem prazos com frequ\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Biblioteca de evid\u00eancias por tipo<\/h3>\n\n\n\n<p>Para cada tipo de chargeback, o time precisa ter um conjunto de evid\u00eancias padr\u00e3o pronto para submiss\u00e3o:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Fraude:<\/strong> logs de autentica\u00e7\u00e3o, IP da transa\u00e7\u00e3o, device fingerprint, hist\u00f3rico de comportamento do cliente;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Friendly fraud:<\/strong> confirma\u00e7\u00e3o de entrega assinada, logs de acesso ao produto digital, hist\u00f3rico de uso ap\u00f3s a compra;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>N\u00e3o entregue:<\/strong> c\u00f3digo de rastreio, comprovante de envio, confirma\u00e7\u00e3o de ativa\u00e7\u00e3o do servi\u00e7o;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Erro de processamento:<\/strong> logs de transa\u00e7\u00e3o, comprovante de estorno j\u00e1 realizado, extrato conciliado.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Prazo de resposta automatizado<\/h3>\n\n\n\n<p>Configure alertas autom\u00e1ticos assim que um chargeback \u00e9 recebido, com escala\u00e7\u00e3o progressiva para o respons\u00e1vel. O prazo de contesta\u00e7\u00e3o n\u00e3o pode depender de algu\u00e9m ver um e-mail.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">An\u00e1lise de win rate por tipo<\/h3>\n\n\n\n<p>Rastreie quantas contesta\u00e7\u00f5es a institui\u00e7\u00e3o ganha por tipo de chargeback. Um win rate abaixo de 40% em friendly fraud, por exemplo, indica que as evid\u00eancias est\u00e3o sendo apresentadas de forma incorreta ou incompleta.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quais s\u00e3o os 6 passos para reduzir o chargeback na sua institui\u00e7\u00e3o financeira?<\/h2>\n\n\n\n<p>Conhecer as causas \u00e9 metade do caminho. A outra metade \u00e9 ter um processo estruturado de preven\u00e7\u00e3o e resposta. Esses seis passos cobrem as frentes mais cr\u00edticas para fintechs e bancos que querem reduzir o \u00edndice de forma consistente:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Passo 1: implemente autentica\u00e7\u00e3o forte no onboarding e nas transa\u00e7\u00f5es<\/h3>\n\n\n\n<p>A maioria dos chargebacks por fraude come\u00e7a em contas abertas sem verifica\u00e7\u00e3o adequada de identidade. Autentica\u00e7\u00e3o multifator, biometria e verifica\u00e7\u00e3o de documentos em tempo real reduzem drasticamente a abertura de contas com dados fraudulentos. Com as novas exig\u00eancias de ciberseguran\u00e7a do Banco Central (Resolu\u00e7\u00f5es CMN 5.274\/2025 e BCB 538\/2025), autentica\u00e7\u00e3o forte deixou de ser diferencial e passou a ser obriga\u00e7\u00e3o regulat\u00f3ria.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Passo 2: automatize a concilia\u00e7\u00e3o para eliminar erros de processamento<\/h3>\n\n\n\n<p>Chargebacks por cobran\u00e7a duplicada ou valor incorreto s\u00e3o 100% evit\u00e1veis com <a href=\"https:\/\/www.dattos.com.br\/es\/blog\/conciliacao-bancaria\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">conciliaci\u00f3n bancaria<\/a> automatizada. Quando cada transa\u00e7\u00e3o \u00e9 conciliada em tempo real contra o extrato e o sistema interno, os erros s\u00e3o detectados e corrigidos antes de chegar ao cliente. Esse tipo de chargeback n\u00e3o deveria existir em opera\u00e7\u00f5es com concilia\u00e7\u00e3o estruturada.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Passo 3: monitore a taxa de chargeback por segmento<\/h3>\n\n\n\n<p>A taxa agregada esconde problemas localizados. Uma fintech com taxa global de 0,8% pode ter um produto espec\u00edfico com taxa de 3% que est\u00e1 destruindo a m\u00e9dia. Segmente a an\u00e1lise por produto, canal de venda, faixa de ticket e perfil de cliente. Os outliers s\u00e3o onde est\u00e1 o problema real.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Passo 4: documente cada etapa da jornada do cliente<\/h3>\n\n\n\n<p>Para contestar um friendly fraud, voc\u00ea precisa provar que o cliente usou o produto. Isso s\u00f3 \u00e9 poss\u00edvel se a plataforma gera logs audit\u00e1veis de cada intera\u00e7\u00e3o: login, clique, uso de funcionalidade, aceite de termos. Sem esse hist\u00f3rico, a contesta\u00e7\u00e3o n\u00e3o tem como ser ganha.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Passo 5: treine o time de atendimento para resolver antes do chargeback<\/h3>\n\n\n\n<p>Uma parcela significativa dos chargebacks come\u00e7a com um cliente insatisfeito que n\u00e3o conseguiu resolver o problema pelo canal de atendimento. Processos \u00e1geis de cancelamento, estorno volunt\u00e1rio e resolu\u00e7\u00e3o de disputas evitam que o cliente recorra \u00e0 bandeira. Um estorno feito pelo atendimento custa menos do que um chargeback processado pela bandeira.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Passo 6: crie um comit\u00ea mensal de an\u00e1lise de causas<\/h3>\n\n\n\n<p>Chargeback \u00e9 sintoma. A causa pode estar no produto, no processo de onboarding, na comunica\u00e7\u00e3o com o cliente ou na seguran\u00e7a. Uma reuni\u00e3o mensal com dados segmentados, win rate por tipo e an\u00e1lise de casos recorrentes transforma o chargeback de problema operacional em intelig\u00eancia de neg\u00f3cio.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O que a regula\u00e7\u00e3o do Banco Central exige sobre gest\u00e3o de chargebacks?<\/h2>\n\n\n\n<p>A Instru\u00e7\u00e3o Normativa BCB 585\/2025 formalizou as exig\u00eancias regulat\u00f3rias sobre gest\u00e3o de disputas para institui\u00e7\u00f5es financeiras e de pagamento. Os pontos principais:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Manuten\u00e7\u00e3o de regras claras e transparentes para resolu\u00e7\u00e3o de disputas, documentadas e acess\u00edveis aos clientes;<\/li>\n\n\n\n<li>Fluxos de contesta\u00e7\u00e3o e estorno documentados, regulamentados e previamente aprovados pelo Banco Central quando necess\u00e1rio;<\/li>\n\n\n\n<li>Atualiza\u00e7\u00e3o do Banco Central sobre qualquer mudan\u00e7a nos procedimentos relacionados a contesta\u00e7\u00f5es, estornos e resolu\u00e7\u00e3o de conflitos;<\/li>\n\n\n\n<li>Registro audit\u00e1vel de cada etapa do processo de disputa, com rastreabilidade completa para fins de supervis\u00e3o.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Para fintechs que operam via BaaS, as obriga\u00e7\u00f5es s\u00e3o ainda mais espec\u00edficas: os contratos com lojistas e parceiros precisam delimitar com clareza quem absorve o chargeback em cada situa\u00e7\u00e3o. Sem essa defini\u00e7\u00e3o, a responsabilidade recai por padr\u00e3o sobre a institui\u00e7\u00e3o detentora da licen\u00e7a. Com as novas regras do BaaS em vigor at\u00e9 <strong>31 de dezembro de 2026<\/strong>, esse ponto precisa estar regularizado.<\/p>\n\n\n\n<p>Fraudes contra institui\u00e7\u00f5es financeiras cresceram mais de quatro vezes em 2025: foram 39 incidentes cr\u00edticos reportados ao Banco Central no ano, contra 9 em 2024, segundo o <a href=\"https:\/\/finsidersbrasil.com.br\/noticias-sobre-fintechs\/fraudes\/fraudes-contra-instituicoes-financeiras-quadruplicam-em-2025-diz-bc\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Departamento de Supervis\u00e3o do Banco Central<\/a>. Em 2026, o regulador j\u00e1 contabilizava 9 incidentes cr\u00edticos nos primeiros dois meses. O volume confirma que gest\u00e3o de chargeback e preven\u00e7\u00e3o a fraude deixaram de ser prioridade operacional e passaram a ser requisito de sobreviv\u00eancia regulat\u00f3ria.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Como monitorar os KPIs de chargeback que realmente importam?<\/h2>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m da taxa de chargeback, esses s\u00e3o os indicadores que equipes financeiras de fintechs e bancos precisam acompanhar mensalmente:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-stripes\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th><strong>KPI<\/strong><\/th><th><strong>O que mede<\/strong><\/th><th><strong>Refer\u00eancia<\/strong><\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>Taxa de chargeback<\/td><td>Chargebacks \/ total de transa\u00e7\u00f5es<\/td><td>Abaixo de 0,65% saud\u00e1vel; acima de 1% zona de risco<\/td><\/tr><tr><td>Win rate de contesta\u00e7\u00e3o<\/td><td>Contesta\u00e7\u00f5es ganhas \/ total contestadas<\/td><td>Acima de 60% \u00e9 considerado eficiente<\/td><\/tr><tr><td>Chargeback por tipo<\/td><td>Distribui\u00e7\u00e3o entre fraude, friendly fraud, n\u00e3o entregue e erro<\/td><td>Fraude e friendly fraud acima de 60% do total indicam problema de preven\u00e7\u00e3o<\/td><\/tr><tr><td>Tempo m\u00e9dio de resposta<\/td><td>Dias entre recebimento e envio da contesta\u00e7\u00e3o<\/td><td>Abaixo de 10 dias para garantir prazo com folga<\/td><\/tr><tr><td>Custo por chargeback<\/td><td>Custos totais com disputas \/ n\u00famero de chargebacks<\/td><td>Inclui taxa da bandeira, custo operacional e valor n\u00e3o recuperado<\/td><\/tr><tr><td>Taxa de fraude no onboarding<\/td><td>Contas fraudulentas abertas \/ total de contas abertas<\/td><td>Acima de 0,1% indica fragilidade no processo de verifica\u00e7\u00e3o<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p>Para estruturar o monitoramento desses indicadores e integr\u00e1-los ao processo de <a href=\"https:\/\/www.dattos.com.br\/es\/blog\/fluxo-de-caixa\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">flujo de caja<\/a> da institui\u00e7\u00e3o, confira o guia da Dattos sobre gest\u00e3o de fluxo de caixa.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">FAQ: o que mais voc\u00ea precisa saber sobre chargeback em fintechs e bancos?<\/h2>\n\n\n\n<p>Reunimos abaixo as d\u00favidas mais frequentes de times financeiros, controllers e gestores de risco sobre chargeback em fintechs e bancos.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Qual a diferen\u00e7a entre chargeback e estorno?<\/h3>\n\n\n\n<p>O estorno \u00e9 feito voluntariamente pela institui\u00e7\u00e3o ou pelo lojista, sem envolvimento da bandeira. O chargeback \u00e9 iniciado pelo cliente junto ao banco emissor e envolve a bandeira como \u00e1rbitro. O estorno \u00e9 mais r\u00e1pido, mais barato e n\u00e3o afeta a taxa de chargeback. Quando poss\u00edvel, resolver pelo estorno direto \u00e9 sempre a melhor op\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Fintechs que operam via BaaS s\u00e3o respons\u00e1veis pelo chargeback?<\/h3>\n\n\n\n<p>Depende do contrato. Com a regulamenta\u00e7\u00e3o do BaaS pelo Banco Central, os contratos precisam especificar claramente quem absorve o chargeback em cada situa\u00e7\u00e3o. Na aus\u00eancia de defini\u00e7\u00e3o contratual, a responsabilidade recai sobre a institui\u00e7\u00e3o detentora da licen\u00e7a. O prazo para adequar os contratos \u00e0s novas regras \u00e9 31 de dezembro de 2026.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Como o 3D Secure 2.0 ajuda a reduzir chargeback?<\/h3>\n\n\n\n<p>O 3D Secure 2.0 adiciona uma camada de autentica\u00e7\u00e3o do portador no momento da transa\u00e7\u00e3o, transferindo a responsabilidade pelo chargeback do comerciante para o banco emissor em caso de fraude autenticada. Para fintechs que processam pagamentos com cart\u00e3o, implementar o 3DS 2.0 reduz significativamente a exposi\u00e7\u00e3o a chargebacks por fraude verdadeira.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">O chargeback afeta a taxa MDR?<\/h3>\n\n\n\n<p>Indiretamente, sim. Adquirentes consideram o hist\u00f3rico de chargebacks para precificar a <a href=\"https:\/\/www.dattos.com.br\/es\/blog\/taxa-mdr\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">taxa MDR<\/a>. Institui\u00e7\u00f5es com taxa de chargeback elevada pagam MDR mais alto ou enfrentam restri\u00e7\u00f5es de opera\u00e7\u00e3o. Reduzir o \u00edndice de chargeback \u00e9, portanto, tamb\u00e9m uma estrat\u00e9gia de redu\u00e7\u00e3o de custo de processamento.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Existe limite de tempo para contestar um chargeback?<\/h3>\n\n\n\n<p>Sim, e os prazos s\u00e3o curtos. Visa trabalha com 30 dias corridos; Mastercard, com 45 dias. Elo varia por tipo de transa\u00e7\u00e3o. Esses prazos incluem fins de semana e feriados. Processos manuais costumam perder prazos por falha de comunica\u00e7\u00e3o interna. O ideal \u00e9 configurar alertas autom\u00e1ticos no momento do recebimento do chargeback.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Como estruturar a concilia\u00e7\u00e3o de pagamentos para reduzir o chargeback por erro de processamento?<\/h2>\n\n\n\n<p>Chargebacks por cobran\u00e7a duplicada, valor incorreto ou transa\u00e7\u00e3o j\u00e1 estornada n\u00e3o deveriam existir em opera\u00e7\u00f5es com concilia\u00e7\u00e3o bem estruturada. Mas em fintechs e bancos que ainda dependem de processos manuais ou de ERPs sem integra\u00e7\u00e3o com os sistemas de pagamento, esses erros acontecem todo m\u00eas.<\/p>\n\n\n\n<p>La <strong>Dattos automatiza a concilia\u00e7\u00e3o de pagamentos para institui\u00e7\u00f5es financeiras: cruza transa\u00e7\u00f5es de m\u00faltiplas fontes, identifica diverg\u00eancias em tempo real e gera o hist\u00f3rico audit\u00e1vel exigido pela<\/strong> <strong>IN BCB 585\/2025<\/strong>. O resultado \u00e9 menos chargeback por erro, menos retrabalho e mais conformidade regulat\u00f3ria.<\/p>\n\n\n\n<p>Fale com um especialista Dattos e entenda como estruturar a concilia\u00e7\u00e3o de pagamentos da sua institui\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-content-justification-center is-layout-flex wp-container-core-buttons-is-layout-a89b3969 wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button has-custom-width wp-block-button__width-100 is-style-outline is-style-outline--1\"><a class=\"wp-block-button__link has-white-color has-text-color has-background has-text-align-center has-custom-font-size wp-element-button\" href=\"https:\/\/www.dattos.com.br\/es\/agendar-diagnostico\/?cta=header\" style=\"border-radius:100px;background-color:#7eb905;font-size:19px;font-style:normal;font-weight:700;letter-spacing:1px\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Agende um diagn\u00f3stico gratuito<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<p><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>O chargeback \u00e9 um dos maiores geradores de preju\u00edzo invis\u00edvel para fintechs e bancos digitais \u2014 e um dos menos monitorados com rigor. Enquanto a opera\u00e7\u00e3o cresce, as contesta\u00e7\u00f5es crescem junto, e o time financeiro s\u00f3 percebe o tamanho do problema quando a adquirente amea\u00e7a descredenciar ou o fluxo de caixa n\u00e3o fecha. O cen\u00e1rio [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":16,"featured_media":36176,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"content-type":"","footnotes":""},"categories":[49],"tags":[357,50],"class_list":["post-36175","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-tesouraria-e-financeiro","tag-chargeback","tag-tesouraria-e-financeiro"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.dattos.com.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/36175","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.dattos.com.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.dattos.com.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.dattos.com.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/16"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.dattos.com.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=36175"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.dattos.com.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/36175\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":36177,"href":"https:\/\/www.dattos.com.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/36175\/revisions\/36177"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.dattos.com.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/36176"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.dattos.com.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=36175"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.dattos.com.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=36175"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.dattos.com.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=36175"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}