Caso de uso: interpretação de extratos bancários CNAB com a tecnologia Dattos para preparação de dados

Extratos bancários CNAB: saiba como o módulo de preparação de dados desempenha um papel crucial, auxiliando na gestão e otimização desse processo!
Várioas planilhas de extratos bancários cnab

Extratos bancários CNAB: uma inovação que revolucionou o setor financeiro. Proveniente da FEBRABAN, entidade representativa dos principais bancos brasileiros, o arquivo CNAB (Centro Nacional de Automação Bancária) não é apenas uma ferramenta, mas sim um marco na história bancária do Brasil. Esta entidade não só alavancou o crescimento do sistema financeiro nacional como também definiu padrões rigorosos para tornar os processos bancários mais coesos e automatizados.

O CNAB foi criado como um padrão de arquivo eletrônico para a troca de informações entre bancos e seus clientes, bem como para a comunicação entre diferentes bancos. O seu objetivo principal é padronizar a estrutura e o conteúdo dos arquivos utilizados para transmitir dados financeiros. Tais como remessas de pagamento, arquivos de cobrança, extratos bancários, entre outros.

Além disso, esse tipo de arquivo trouxe diversos benefícios significativos para o setor bancário e para os clientes, como a redução de erros e a agilização de processos. Com o uso do CNAB, as instituições financeiras e empresas podem automatizar várias operações, tornando-as mais eficientes e seguras.

Ao longo do tempo, a FEBRABAN atualizou e expandiu o padrão CNAB para atender às necessidades do mercado e acompanhar as mudanças tecnológicas. As versões mais comuns do CNAB no Brasil são o CNAB 240 e o CNAB 400, sendo que cada uma possui suas especificações e layouts de arquivo.

Neste artigo, vamos mergulhar em como a Dattos Flow, ferramenta automatizada de preparação de dados da Dattos, desempenha um papel crucial neste cenário. Ou seja,  auxiliando na gestão e otimização do uso do CNAB nos extratos bancários. Mas antes, vamos te contar um pouco mais sobre esse arquivo, continue a leitura!

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Onde mais é possível aplicar o CNAB?

Além da utilização para a geração e leitura de extratos bancários, o padrão CNAB pode ser aplicado em várias outras áreas e processos. Abaixo, estão algumas das principais utilizações do CNAB além do extrato bancário:

Pagamento de fornecedores (remessa de pagamento)

O CNAB pode ser usado para enviar arquivos de remessa de pagamento a fornecedores, contendo informações sobre os pagamentos a serem realizados, como valores, datas e códigos de identificação dos beneficiários.

Cobrança (remessa de cobrança)

Com o CNAB, é possível gerar arquivos de remessa de cobrança, contendo informações sobre boletos, títulos ou faturas a serem enviadas aos clientes, com detalhes como valores, datas de vencimento e instruções de pagamento.

Conciliação de pagamentos e recebimentos

O CNAB também pode ser utilizado para realizar a conciliação de pagamentos e recebimentos, onde as informações do arquivo CNAB são comparadas com os registros contábeis internos da empresa para garantir a correspondência correta das transações.

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Transferências entre contas (TED e DOC)

Em algumas situações, o CNAB pode ser usado para gerar arquivos de transferências eletrônicas de valores (TED e DOC) entre contas de uma mesma instituição financeira ou de bancos diferentes.

Débito automático

O CNAB também pode ser empregado para envio de arquivos que autorizam débitos automáticos em contas correntes para pagamento de contas como energia elétrica, água, telefone, entre outras.

Arquivos de retorno

Além de gerar arquivos de remessa, o CNAB é utilizado para receber arquivos de retorno, que contêm informações sobre a aceitação ou rejeição de transações realizadas em remessas anteriores.

Folha de pagamento

O CNAB pode ser usado para a geração de arquivos de remessa de folha de pagamento, contendo informações sobre os salários e benefícios dos colaboradores de uma empresa, a serem pagos pelos bancos.

Transferências de investimentos

Em operações financeiras como compra e venda de ações, títulos públicos e privados, o CNAB pode ser utilizado para gerar arquivos de transferências de valores entre contas de investidores.

E essas são apenas algumas das diversas aplicações possíveis do padrão CNAB. A flexibilidade e a padronização desse formato tornam-no uma solução amplamente adotada para a automação de processos financeiros em empresas e instituições financeiras no Brasil.

Extratos bancários CNAB: como fazer a interpretação dessas informações?

A leitura de um arquivo de extrato bancário no formato CNAB pode ser uma tarefa complexa, pois se trata de um padrão de arquivo utilizado pelos bancos brasileiros para troca de informações financeiras

Existem diferentes versões do padrão CNAB, cada uma com suas especificações e layouts de arquivo oficiais emitidos pela FEBRABAN. Seguem abaixo algumas das etapas de interpretação das informações desse tipo de arquivo, com aplicações:

1. Identificar a versão do CNAB

Antes de começar, é crucial saber qual é a versão do CNAB utilizada pelo banco que gerou o arquivo de extrato. As versões mais comuns no Brasil são CNAB 240 e CNAB 400. Cada uma possui diferenças em termos de estrutura de registro e campos de informação. 

É importante ter em mãos o manual oficial da FEBRABAN do layout do arquivo que está sendo utilizado, para poder, então, estruturar corretamente suas colunas, campos e registros.

Também certifique-se de usar a codificação correta, pois alguns arquivos CNAB podem estar em formato ANSI, outros em UTF-8 ou UTF-16.

2. Analisar o cabeçalho

No início do arquivo CNAB, há um registro de cabeçalho que contém informações importantes, como o código do banco, a data de geração do arquivo, número do convênio, etc. Essas informações são úteis para validar a integridade do arquivo e para identificar a qual instituição bancária pertence o extrato.

3. Interpretar os registros detalhe

Em seguida, você precisará interpretar os registros de detalhe, que contêm as transações bancárias individuais, como depósitos, saques, pagamentos, transferências entre outros. Cada tipo de transação possui um código específico que pode ser usado para identificar a natureza da operação.

4. Tratar informações adicionais

Dependendo da versão do CNAB e do banco emissor, podem existir registros adicionais que fornecem informações complementares, como dados de pagador, favorecido, datas de vencimento etc. É necessário interpretar esses registros adequadamente para obter informações completas das transações. 

Também é importante ressaltar que cada tipo de informação irá se concentrar em um bloco diferente dentro do arquivo. Consultando o manual oficial do layout, é possível identificar cada bloco e cada conteúdo presente.

5. Calcular saldos intermediários e finais

Durante a leitura do arquivo, você pode precisar calcular os saldos intermediários e o saldo final da conta bancária, com base nas informações fornecidas nas transações. Isso só será possível quando o arquivo for estruturado e tabulado para a interpretação de suas informações.

6. Validar e salvar os dados dos extratos bancários CNAB

Após a leitura e interpretação do arquivo CNAB, é importante validar os dados para garantir que todas as informações estejam corretas. Em seguida, você pode salvar essas informações em um banco de dados ou realizar outras análises, conforme necessário.

Quais os maiores benefícios da consolidação de extratos bancários CNAB?

A consolidação de extratos bancários CNAB é um processo que visa agrupar as informações financeiras de várias contas bancárias (ou de vários períodos dentro da mesma conta) em uma única visão. Facilitando, assim, o controle e a análise das operações financeiras de uma empresa ou pessoa. 

Esse processo é especialmente útil para empresas com múltiplas contas em diferentes bancos ou agências, onde a consolidação oferece uma visão unificada de todas as transações financeiras.

A seguir, destacam-se alguns dos principais objetivos e benefícios da consolidação de extratos bancários CNAB.

Visão consolidada das finanças

Ao consolidar os extratos bancários, é possível obter uma visão geral de todas as atividades financeiras em todas as contas. Isso facilita a análise financeira, o planejamento e a tomada de decisões estratégicas.

Economia de tempo e esforço

Sem a consolidação, analisar cada extrato bancário individualmente pode ser demorado e trabalhoso. A consolidação automatizada permite uma análise mais rápida e eficiente das transações, economizando tempo e recursos.

Detecção de erros e divergências

A consolidação pode ajudar a identificar facilmente erros, como transações duplicadas ou incorretas, presentes em um ou mais extratos. Isso possibilita a correção rápida de divergências antes que elas afetem negativamente as finanças da empresa.

Acompanhamento de fluxo de caixa

Com uma visão consolidada, é mais fácil monitorar o fluxo de caixa geral da empresa. Isso é essencial para garantir que os pagamentos sejam feitos a tempo, evitando atrasos e cobranças de juros.

Facilita a conciliação bancária

A conciliação bancária, ou seja, entre os registros contábeis internos e os extratos bancários, é uma tarefa importante para garantir que todas as transações estejam corretamente registradas. A consolidação simplifica esse processo, pois todas as informações estão em um só lugar.

Melhor análise de desempenho financeiro

Através da consolidação, é possível avaliar o desempenho financeiro da empresa em sua totalidade, identificando padrões de gastos, receitas e outras tendências que podem passar despercebidas ao analisar os extratos individualmente.

Suporte a auditorias e relatórios financeiros

Para fins de auditoria ou elaboração de relatórios financeiros, a consolidação dos extratos bancários pode ser essencial para fornecer uma visão abrangente e precisa das transações financeiras da empresa.

Como o módulo de preparação de dados otimiza a interpretação dos extratos bancários CNAB?

A interpretação e a consolidação de extratos bancários CNAB pode ser realizada por meio de ferramentas e softwares financeiros especializados que automatizam o processo de importação, análise e consolidação das informações.

A Dattos Flow é uma dessas ferramentas. Esse módulo de preparação de dados apresenta funcionalidades úteis para empresas que lidam com uma grande quantidade de transações financeiras em várias contas bancárias. 

Olha só os benefícios desta solução na sua rotina de extração e preparação de dados:

Modelos predefinidos

O Dattos Flow possui modelos predefinidos para a estruturação e preparação de arquivos CNAB. Isso simplifica a configuração, tornando o mapeamento de processos mais ágil.

Consolidação de dados

Com uma visão consolidada das transações financeiras, o Dattos Flow permite que empresas economizem tempo, detectem erros rapidamente, monitorem fluxos de caixa e simplifiquem a conciliação bancária.

Layout base para múltiplos bancos

O padrão CNAB é replicável em diferentes bancos, dado que seguem o mesmo padrão. Com o Dattos Flow, as empresas só precisam consumir um layout base, proporcionando uma implementação mais rápida e uniformidade na configuração.

Compatibilidade e eficiência

Trabalhar com arquivos em formato de texto (txt) é mais ágil e leve quando comparado a formatos como xlsx. O Dattos Flow garante uma interpretação veloz, minimizando problemas de compatibilidade e otimizando o processamento.

Padronização

Mesmo com diferentes fontes de dados, o Dattos Flow padroniza o CNAB para diversos bancos, garantindo uniformidade na interpretação e análise. 

Quer entender melhor essa solução? Clique no botão e descubra mais sobre o nosso módulo de preparação de dados!

E você, está pronto para otimizar esse processo?

O padrão CNAB representa uma evolução no setor financeiro do Brasil, e o nosso módulo de preparação de dados é a chave para navegar nesse mundo com facilidade e precisão. Se você está pronto para otimizar seus processos, entre em contato conosco preenchendo o formulário abaixo!

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Felipe Laneri

Especialista Dattos em tecnologia e automação de preparação e análise de dados financeiros.

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