Você já pensou em parcelar suas compras em duas, três — ou até 24 vezes? Com o surgimento do Pix Parcelado, essa flexibilidade está ao seu alcance. Essa nova funcionalidade do mercado financeiro permite dividir seus pagamentos de forma rápida e sem complicações utilizando pagamento digital pelo aplicativo, trazendo mais comodidade para consumidores e novas oportunidades de negócio para as empresas.
Ele foi lançado no final de 2023, em resposta à crescente demanda por métodos de pagamento mais flexíveis e acessíveis. Desde seu lançamento, ele tem se destacado como uma solução revolucionária, facilitando as transações financeiras, oferecendo novos serviços e uma maneira inovadora de gerenciar seus gastos.
E falando em Pix, vamos lembrar de como ele surgiu? O pagamento instantâneo brasileiro, lançado em novembro de 2020 pelo Banco Central, revolucionou o mercado. Facilitando pagamentos, transferências e recebimentos em poucos segundos, a qualquer hora e dia da semana, o Pix rapidamente se tornou uma das modalidades de pagamento mais populares do país.
Atualmente, é utilizado por cerca de 35,1% dos consumidores e responsável por 70% das transações financeiras, ficando logo atrás do dinheiro em espécie.
Neste artigo, vamos explorar detalhadamente como o Pix Parcelado funciona e os benefícios que ele pode trazer para você. Aproveite a leitura!
O que é o Pix Parcelado?
O Pix Parcelado é uma modalidade de pagamento que permite ao consumidor parcelar suas compras, similar ao cartão de crédito, mas utilizando a ferramenta do Pix. Em vez de pagar o valor total da compra de uma vez, o consumidor pode dividir o pagamento em várias parcelas.
Dessa forma, o vendedor recebe o valor integral no ato da venda, enquanto o consumidor ganha flexibilidade no pagamento, adaptando-se às suas necessidades financeiras.
Características do Pix Parcelado
- Flexibilidade: consumidores podem dividir o valor das compras em parcelas, o que é benéfico para o controle financeiro e planejamento de gastos;
- Liquidez imediata: vendedores recebem o valor total da venda instantaneamente;
- Praticidade: transações rápidas e eficientes com o uso apenas de um smartphone;
- Redução de inadimplência: facilita o pagamento para consumidores, reduzindo o risco de não pagamento.
Como funciona o Pix Parcelado?
Como mostramos anteriormente, o Pix Parcelado permite que os consumidores realizem compras e dividam o valor total em parcelas mensais, de forma similar ao cartão de crédito, mas utilizando o sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central, facilitando desde a contratação até o pagamento.
Isso garante que o vendedor receba o valor total da compra imediatamente, proporcionando liquidez e segurança nas transações.
Cada instituição financeira ou fintech estabelece suas próprias taxas de juros e condições de parcelamento, criando uma variedade de opções para os consumidores. Espera-se que, com o tempo, o Banco Central introduza diretrizes padronizadas para harmonizar essa modalidade no mercado brasileiro.
Procedimento de pagamento
Para utilizar o Pix Parcelado, que também pode incluir transferências, o consumidor deve selecionar a opção no momento da compra, caso ela esteja disponível.
- Escolha da opção: no ato da compra, selecione “Pix Parcelado” como método de pagamento;
- Determinação de parcelas: escolha o número de parcelas desejadas, conforme as opções oferecidas pela instituição financeira;
- Confirmação e autorização: confirme a transação e autorize o pagamento, que será efetuado automaticamente em parcelas mensais.
Quando utilizar o Pix Parcelado?
O Pix Parcelado é ideal para compras de maior valor que você gostaria de pagar em prestações, sem a necessidade de um cartão de crédito. Seja para a aquisição de produtos eletrônicos, móveis ou qualquer outro bem de consumo, o Pix Parcelado oferece a flexibilidade necessária para gerenciar melhor seu orçamento.
Benefícios do Pix Parcelado para os profissionais de finanças
Os profissionais de finanças também podem se beneficiar significativamente com o Pix Parcelado. Aqui estão alguns dos principais benefícios:
- Otimização do fluxo de caixa: a liquidez imediata oferecida pelo Pix Parcelado permite que as empresas recebam o valor total das vendas instantaneamente. Isso otimiza o fluxo de caixa, permitindo um melhor planejamento financeiro e alocação de recursos;
- Redução de riscos: a possibilidade de parcelamento reduz a inadimplência, já que facilita o pagamento para os consumidores. Isso significa menos risco de falta de pagamento, proporcionando uma maior segurança financeira para as empresas;
- Maior controle financeiro: com o Pix Parcelado, os profissionais de finanças podem ter um controle mais preciso sobre as entradas e saídas de dinheiro. Isso facilita a gestão de contas a receber e a pagar, contribuindo para uma administração financeira mais eficiente;
- Flexibilidade nas transações: a possibilidade de definir as próprias taxas de juros e condições de parcelamento oferece às instituições financeiras uma maior flexibilidade para adaptar suas ofertas às necessidades dos clientes, aumentando a competitividade no mercado;
- Facilidade de conciliação: a automação dos processos de conciliação com ferramentas como a Dattos reduz o tempo gasto em tarefas manuais e minimiza erros, proporcionando mais tempo para análises estratégicas e tomada de decisões informadas;
- Inovação e competitividade: adotar o Pix Parcelado e outras inovações do sistema Pix demonstra um compromisso com a modernização e a inovação, posicionando a empresa como líder no mercado e aumentando sua competitividade.
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Quais as diferenças entre Pix Parcelado e Pix Garantido?
O Pix Parcelado e o Pix Garantido possuem algumas diferenças cruciais que impactam sua utilização. A confusão entre os dois surge porque ambos oferecem opções de pagamento parcelado, mas funcionam de maneiras distintas no contexto do serviço bancário:
- Pix Parcelado: inicialmente focado em permitir que o consumidor parcele pagamentos utilizando o limite do cartão de crédito via Pix;
- Pix Garantido: prometido como uma linha de crédito similar a um “cartão de crédito virtual”, dispensando a necessidade de saldo em conta ou limite de cartão;
- Autonomia: enquanto o Pix Parcelado depende das condições estabelecidas por cada instituição financeira, o Pix Garantido deverá seguir regulamentações uniformes do Banco Central;
- Disponibilidade atual: o Pix Parcelado já é utilizado por algumas fintechs, enquanto o Pix Garantido ainda está em fase de testes e desenvolvimento pelo Banco Central.
Ou seja, Pix Parcelado permite que as transações sejam realizadas com base no crédito disponível do consumidor, geralmente associando a operação ao seu cartão de crédito.
Por outro lado, o Pix Garantido busca oferecer uma alternativa com menos restrições iniciais, possibilitando parcelamentos sem a necessidade de crédito pré-aprovado pelo consumidor.
Quais são as outras funcionalidades do Pix?
Além do tradicional pagamento instantâneo, o Pix tem expandido suas funcionalidades para incluir opções como Pix Saque, Pix Cobrança, e mais recentemente, o Pix Troco. Estas modalidades inovam ao oferecer praticidade, rapidez e facilidade de acesso ao dinheiro físico.
Outro exemplo é o Pix Agendado, que permite programar pagamentos futuros, alinhando-se às necessidades tanto de consumidores quanto de empresas e facilitando a gestão financeira.
Como funciona a automação de conciliação do Pix Parcelado com a Dattos?
Com a automação dos processos de conciliação que envolvem o Pix e outros cenários de integração entre bases vindas de instituições financeiras, parceiros de mercado e sistemas internos, as fintechs podem ganhar tempo e eficiência.
A Dattos oferece uma plataforma que automatiza e agenda previamente todo o processo de conciliação, consumindo os dados de acordo com o calendário de necessidades do cliente. Saiba mais sobre a automação da conciliação contábil no vídeo abaixo!
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