Mantener la exactitud de las transacciones financieras es esencial para cualquier empresa, y la Conciliación Pix desempeña un papel crucial en este proceso. Si su empresa maneja un gran volumen de transacciones a diario, sabe lo importante que es disponer de controles estrictos para evitar errores costosos.
Con el rápido crecimiento de Pix como medio de pago en Brasil, que ha impulsado R$ 17,3 billones en 2023 y vio la uso por código QR dinámico crecer 213%Como resultado, la necesidad de una conciliación eficiente se hace aún más vital. Este escenario plantea retos significativos, y garantizar la precisión, el cumplimiento y la seguridad de las transacciones financieras es más importante que nunca.
En este artículo, hablaremos sobre por qué la conciliación de Pix es tan importante, los riesgos que corre si no la lleva a cabo correctamente y cómo Dattos puede ayudar a su empresa a automatizar y optimizar este proceso.
¡Disfrute de la lectura!
¿Cuáles son los principales tipos de Pix?
Antes de hablar de la conciliación, es importante comprender la diferentes tipos de transacciones Pix disponibles. Cada modalidad tiene características específicas que repercuten en la conciliación. He aquí los principales tipos de Pix:
- Transferencia Pix: el método más común, utilizado para transferir dinero entre cuentas de distintas entidades en tiempo real.
- Colección Pix: permite emitir cargos cuando vencen en el futuro, y es muy utilizado por las empresas para boletos y pagos periódicos.
- Código QR estático: un código fijo que puede utilizarse para varias transacciones con el mismo valor, ideal para pequeñas empresas y ventas rápidas.
- Código QR dinámico Pix: genera un código único para cada transacción, generalmente utilizado para compras con valores variables y en máquinas de pago.
- Pix Loot y Pix Change: ofrecen la posibilidad de retirar dinero en establecimientos comerciales, con o sin necesidad de realizar una compra.
- Pix a plazos: funciona como una alternativa a los plazos de las tarjetas de crédito, permitiéndole fraccionar una compra en varios plazos directamente a través de Pix.
Seguir leyendo Pix Parcelado: todo sobre este nuevo método de pago
¿Qué es la reconciliación Pix?
La conciliación de Pix es la el proceso de verificación y validación de todas las transacciones realizadas a través de Pix para garantizar que han sido correctamente registradas y procesadas por los sistemas financieros de la empresa.. Esse processo é fundamental para assegurar a precisão dos registros financeiros, evitando problemas como pagamentos duplicados, valores incorretos ou transações não contabilizadas.
¿Por qué es importante la conciliación de Pix?
La conciliación de Pix va más allá de la simple comprobación de que las cifras coinciden, garantizando que cada transacción se registra y concilia correctamente en los sistemas internos de la empresa. He aquí las principales razones por las que la conciliación Pix es indispensable:
- Exactitud financiera: garantiza que todas las transacciones se registran correctamente, evitando errores que pueden poner en peligro la integridad de la información financiera y repercutir en decisiones críticas;
- Cumplimiento de la normativa: garantiza que todas las transacciones cumplan la normativa financiera, evitando multas y facilitando auditorías e inspecciones;
- Calidad del servicio: La precisión en las transacciones aumenta la satisfacción y la confianza de los clientes, lo que refuerza la fidelidad y las recomendaciones de la empresa en el mercado.
¿Cuáles son las repercusiones de no realizar la conciliación de Pix?
Para las grandes empresas, no llevar a cabo la conciliación de Pix puede tener repercusiones importantes, que afectan a todo, desde la salud financiera hasta la confianza de los clientes y el cumplimiento de la normativa.. Analicemos en detalle las principales repercusiones negativas de no llevar a cabo la conciliación Pix.
Errores e incoherencias financieras
Sin una conciliación periódica, surgen discrepancias entre los registros internos y las transacciones reales, lo que da lugar a datos inexactos que afectan a las decisiones estratégicas.
Cumplimiento y riesgo de auditoría
La falta de conciliación puede acarrear problemas de cumplimiento de la normativa financiera, con las consiguientes sanciones y perjuicios para la reputación de la empresa.
Disminución de la calidad del servicio
Los errores y retrasos en las transacciones ponen en peligro la experiencia del cliente, generando insatisfacción y perdiendo clientes en favor de competidores más fiables.
Impacto en el control de tesorería
La ausencia de una conciliación exacta afecta al control de la tesorería, dificultando la planificación financiera y la gestión de los recursos.
Pérdida de confianza de los clientes
Los problemas recurrentes en las transacciones generan desconfianza y pueden provocar la pérdida de clientes, lo que repercute directamente en los ingresos.
Aumento de los costes de explotación
Corregir errores e incoherencias a posteriori consume tiempo y recursos, lo que aumenta los costes operativos y reduce la competitividad.
Riesgos de seguridad
Los fallos en la conciliación dejan a la empresa expuesta a fraudes y actividades malintencionadas, poniendo en peligro la seguridad financiera.
¿Cómo concilio Pix?
Llevar a cabo la conciliación de Pix de forma eficaz es esencial para garantizar la exactitud de las transacciones financieras y evitar los riesgos asociados a errores e incoherencias. Aquí tienes una guía paso a paso sobre cómo conciliar Pix:
Etapa 1: Recogida de datos
- Recopilar todas las transacciones de Pix registradas en los sistemas internos de la empresa;
- Acceda a los extractos bancarios correspondientes para compararlos.
Paso 2: Comparación y verificación
- Comparar los registros de transacciones internas con los extractos bancarios;
- Compruebe si hay transacciones duplicadas, importes incorrectos o transacciones no contabilizadas.
Paso 3: Resolver las incoherencias
- Resuelva las discrepancias detectadas durante la comparación;
- Compruebe de nuevo que todas las correcciones se han aplicado correctamente.
Paso 4: Automatización de procesos
- Adoptar soluciones de automatización para la conciliación de Pix, como las que ofrece Dattos;
- Configure la captura y comparación automática de transacciones para garantizar una verificación rápida y precisa.
Paso 5: Control continuo de la conciliación de Pix
- Implantar un sistema de supervisión continua para identificar y resolver rápidamente las nuevas discrepancias;
- Utilice cuadros de mando e informes para supervisar el estado de las conciliaciones.
¿Cuáles son las mejores prácticas de conciliación de Pix para bancos y fintechs?
Para los bancos y las fintech que manejan un volumen importante de transacciones Pix, es esencial adoptar prácticas de conciliación estrictas. He aquí algunas recomendaciones esenciales:
- Control continuo: implantar sistemas que permitan supervisar todas las transacciones de Pix en tiempo real, identificando y resolviendo rápidamente las discrepancias;
- Automatización de procesos: utilizar herramientas de automatización que integren y concilien los datos automáticamente, reduciendo la posibilidad de errores manuales;
- Cumplimiento y auditoría: Garantizar que todas las transacciones cumplen la normativa del Banco Central, facilitando las auditorías y evitando multas;
- Seguridad de la información: implantar soluciones de seguridad sólidas, como la inteligencia artificial para detectar actividades sospechosas y mitigar el riesgo de fraude;
- Formación de equipos: formar a los equipos financieros e informáticos para que manejen las herramientas automatizadas y actúen con rapidez en caso de incoherencias o intentos de fraude.
Siguiendo estas prácticas, los bancos y las fintech pueden garantizar la eficiencia operativa, mantener la confianza de los clientes y estar preparados para el futuro de las transacciones digitales, aprovechando al máximo las funcionalidades de Pix.
¿Quiere saber cómo puede ayudarle Dattos con la conciliación de Pix?
La Dattos ofrece soluciones de automatización que hacen que la conciliación de Pix sea más eficaz, precisa y segura. Vea cómo podemos ayudarle:
- Eficacia operativa y escalabilidad: aumentar la eficacia de los equipos de tesorería y operaciones, y acelerar la innovación con nuevas conciliaciones a la misma velocidad a la que surgen nuevos productos y servicios financieros derivados de Pix;
- Más precisión en las transacciones: establecer un seguimiento activo para identificar y resolver incoherencias, garantizando la integridad de las transacciones de Pix entre los sistemas de operaciones financieras;
- Controles internos más ágiles y seguros: Confíe en una solución de conciliación que pueda seguir el ritmo de su empresa y de las cambiantes exigencias normativas.
En resumen: automatizando el Reconciliación de Pix con DattosCon la ayuda de este sistema, puede garantizar precisión, eficacia y confianza en sus operaciones financieras, manteniendo a su empresa a la vanguardia. ¡Es hora de dar ese paso! Reserve ahora un diagnóstico: sólo tiene que rellenar el formulario.
